近日，裁判文書網(wǎng)公布了一樁驚天大案。

80后銀行副行長(zhǎng)倪某，利用私刻公章、假冒負(fù)責(zé)人、空殼公司開(kāi)票等一系列操作，騙取多家銀行合計(jì)43億余元，其本人獲利超11億元，最終被判處無(wú)期徒刑。

案件的驚人數(shù)額，可以通過(guò)下面這組數(shù)據(jù)對(duì)比感受一下：倪某所在的浙江民泰商業(yè)銀行，2019年凈利潤(rùn)為8.29億元，近五年凈利潤(rùn)合計(jì)為37.75億元。也就是說(shuō)，倪某的違法所得超過(guò)所在單位去年全年凈利潤(rùn)，向多家銀行騙取的金額更是比所在單位近五年的凈利潤(rùn)之和還要多。

而在倪某等人編織的這個(gè)騙局下，多家銀行中招，其中僅興業(yè)銀行下屬兩家分行就損失高達(dá)19億余元。

80后副行長(zhǎng)累計(jì)騙取43億元

超過(guò)民泰銀行近五年利潤(rùn)之和

5月27日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露了倪某票據(jù)詐騙罪的一審刑事判決書和二審刑事裁定書，這起驚天大案的細(xì)節(jié)浮出水面，讓人看得是目瞪口呆。

裁判文書顯示，被指控犯票據(jù)詐騙罪的被告人倪某，生于1981年10月。2013年7月，其被任命為浙江民泰商業(yè)銀行蕭山瓜瀝小微企業(yè)專營(yíng)支行（以下簡(jiǎn)稱“民泰銀行瓜瀝支行”）副行長(zhǎng)（主持工作）。2015年3月18日，因該支行違規(guī)問(wèn)題突出、貸款大量逾期等，倪某被撤職。2015年11月12日，倪某被民泰銀行開(kāi)除。

值得一提的是，倪某本次受審，屬于“舊賬未了新賬又來(lái)”。其本人此前因犯違法發(fā)放貸款罪，在2018年8月8日已被杭州市蕭山區(qū)人民法院判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元。在倪某服刑期間，于2018年10月22日被解回。

法院認(rèn)定，本案中被告人倪某等人涉及兩方面的問(wèn)題：

一是票據(jù)詐騙。倪某等人簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易、無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票騙取銀行資金13.636億余元?dú)w自己使用，造成經(jīng)濟(jì)損失9.424億元。

二是騙取銀行貸款。倪某等人為出票企業(yè)融資以賺取巨額好處費(fèi)，明知開(kāi)票企業(yè)簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票，仍使用私刻的印章，假借民泰銀行瓜瀝支行名義貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，騙取銀行資金合計(jì)29.203億余元，造成經(jīng)濟(jì)損失14億元。

這么算來(lái)，倪某等人合計(jì)騙取多家銀行資金達(dá)到了驚人的43億余元。而根據(jù)民泰銀行官網(wǎng)披露的年度報(bào)告顯示，該行2015-2019年度的凈利潤(rùn)分別為8.39億元、7.97億元、5.94億元、7.16億元、8.29億元，合計(jì)為37.75億元。

也就是說(shuō)，倪某等人騙取的資金，超過(guò)了民泰銀行近五年的凈利潤(rùn)之和！

最終，違法所得達(dá)11億元的倪某被認(rèn)定犯票據(jù)詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元；與前罪違法發(fā)放貸款罪判處的有期徒刑六年、并處罰金人民幣15萬(wàn)元并罰，決定執(zhí)行無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

為還貸款鋌而走險(xiǎn)

票據(jù)詐騙13.6億元

法院審理查明，倪某個(gè)人從事民間高利借貸，至2014年8月，因出借款項(xiàng)無(wú)法收回而背負(fù)數(shù)千萬(wàn)元債務(wù)。因急需巨額資金還債，倪某起了犯意。

2014年下半年，倪某結(jié)伙多人預(yù)謀利用商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的手段套取現(xiàn)金。

在具體分工上，倪某的同伙洪某負(fù)責(zé)刻制民泰銀行瓜瀝支行公章、票據(jù)業(yè)務(wù)用章、法人名章等印章，并與中介人員聯(lián)系；同伙魯某負(fù)責(zé)聯(lián)系中介人員，去開(kāi)設(shè)民泰銀行瓜瀝支行同業(yè)賬戶；而倪某本人，則以民泰銀行瓜瀝支行行長(zhǎng)的身份參與交易，以及提供民泰銀行瓜瀝支行的相關(guān)材料、印章樣式供洪某私刻。

2015年1月和同年8月，倪某伙同洪某、魯某及其他中介人員，使用自己控制的無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司虛構(gòu)貿(mào)易，簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰銀行瓜瀝支行虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款13.6億元。

以其中一起案件為例。2015年8月，倪某為歸還通過(guò)魯某所借的2億元債務(wù)，提議并結(jié)伙魯某及其他中介人員，利用其和魯某分別控制的杭州錦瑞傳貿(mào)易有限公司作為付款人、杭州沙魚(yú)貿(mào)易有限公司作為收款人，簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易、無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票20張，金額共計(jì)11億元。

而后，倪某使用偽造的業(yè)務(wù)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給恒豐銀行股份有限公司煙臺(tái)分行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行總行、中國(guó)民生銀行鄭州分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江省分行和興業(yè)銀行股份有限公司莆田分行等多家后手銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款10.7291億余元。

騙取匯票貼現(xiàn)款后，倪某和魯某各實(shí)際使用5億余元貼現(xiàn)款。倪某主要用于歸還債務(wù)，少部分以投資名義出借給他人；魯某主要用于出借給他人。

偽造負(fù)責(zé)人身份

騙取貸款29.2億元

除了票據(jù)詐騙13.6億元，倪某等人還騙取銀行資金合計(jì)29.203億余元。

前面已經(jīng)提到，倪某于2015年3月被撤銷了副行長(zhǎng)職務(wù)。但是其利用民泰銀行瓜瀝支行營(yíng)業(yè)執(zhí)照未變更法定代表人的條件，冒充該行負(fù)責(zé)人，從事騙取其他銀行匯票貼現(xiàn)款的活動(dòng)。

經(jīng)查明，2015年4月至同年6月，被告人倪某多次伙同洪某及其他中介人員，先由中介人員聯(lián)系急需融資的公司，由該公司作為付款人，簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票給關(guān)聯(lián)企業(yè)，再由倪某使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章，冒充民泰銀行瓜瀝支行負(fù)責(zé)人，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款，轉(zhuǎn)入開(kāi)票公司控制的銀行賬戶。

開(kāi)票公司收到貼現(xiàn)款后，除支付巨額好處費(fèi)給包括倪某在內(nèi)的中介人員外，占有使用絕大部分匯票貼現(xiàn)款。

以下面這起案例為例。2015年6月，天津冶金集團(tuán)軋一鋼鐵集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱天津軋一鋼鐵公司）因資金周轉(zhuǎn)困難決定融資。經(jīng)中介人員聯(lián)系，倪某伙同洪某為牟取巨額好處費(fèi)，同意假借民泰銀行瓜瀝支行名義作為直貼行參與。

同年6月4日，天津軋一鋼鐵公司簽發(fā)出10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)10億元。同日，倪某等人采取手段，為該10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，騙取貼現(xiàn)款9.7494億余元。

收到上述貼現(xiàn)款后，天津軋一鋼鐵公司以融資服務(wù)費(fèi)名義支付中介費(fèi)7194萬(wàn)余元，其中倪某方面分得500萬(wàn)元。

整個(gè)過(guò)程環(huán)環(huán)相扣

貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一日完成

裁判文書顯示，在本案中，倪某等人的騙局環(huán)環(huán)相扣。

法院認(rèn)定，本案中，倪某以民泰銀行瓜瀝支行名義給持票人貼現(xiàn)，但該行并無(wú)資金直接支付貼現(xiàn)款，需要中介人員去找出資行，但出資行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要再找符合出資行授信要求的其他銀行作為“過(guò)橋行”。

法院認(rèn)為，本案中，無(wú)論有多少家銀行參與其中，也不管這個(gè)交易鏈有多長(zhǎng)，各節(jié)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)均在一天內(nèi)完成，待貼現(xiàn)款從出資行匯出，最終匯入開(kāi)票企業(yè)后才實(shí)際交付匯票，均符合票據(jù)貼現(xiàn)一手交票一手交錢的本質(zhì)特征。本案實(shí)質(zhì)上是由中介人員撮合，采用匯票貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的交易手段，利用倪某的身份假冒民泰銀行瓜瀝支行名義作直貼行，再通過(guò)“過(guò)橋行”、出資行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，由出資行實(shí)際出資，環(huán)環(huán)相扣完成使用商業(yè)承兌匯票騙取過(guò)橋行資金的最終目的。

法院同時(shí)認(rèn)為，在騙取貸款犯罪中，倪某經(jīng)中介人員介紹，與出票人通謀，以直貼行的名義參與實(shí)施，如沒(méi)有其假冒瓜瀝支行名義作為直貼行參與其中，轉(zhuǎn)貼行與出票人并無(wú)直接關(guān)系，必然不愿意作為直貼行參與票據(jù)貼現(xiàn)，且出票人未能找到直貼行，自然不會(huì)簽發(fā)無(wú)資金保障的商業(yè)承兌匯票，故倪某在最終騙取銀行資金起了重要作用。

造成損失23億元

興業(yè)銀行損失慘重

在整起案件中，倪某等人共造成多家銀行經(jīng)濟(jì)損失合計(jì)23億余元。

其中，興業(yè)銀行損失尤其慘重。裁判文書顯示，該行兩家分行合計(jì)損失達(dá)19億余元。

裁判文書顯示，倪某等人利用自己控制的空殼公司簽發(fā)無(wú)資金保證的商業(yè)承兌匯票騙取銀行資金。在2015年8月騙取匯票貼現(xiàn)款10.7291億余元的案件中，至案發(fā)前，倪某僅兌付1450萬(wàn)元。案發(fā)后，向魯某借款的人陸續(xù)歸還貼現(xiàn)款1.431億元，出資行興業(yè)銀行莆田分行損失9.424億元。

裁判文書網(wǎng)顯示，興業(yè)銀行莆田分行曾因票據(jù)追索權(quán)糾紛向多家銀行提起了多起訴訟，彼時(shí)相關(guān)司法機(jī)關(guān)認(rèn)為倪某等人因案涉票據(jù)貼現(xiàn)被公安機(jī)關(guān)以涉嫌票據(jù)詐騙罪立案?jìng)刹椋嚓P(guān)偵查程序尚未終結(jié)，刑事訴訟程序?qū)γ袷聶?quán)益爭(zhēng)議的影響有待進(jìn)一步確定，駁回了興業(yè)銀行莆田分行的起訴。

同時(shí)，在天津軋一鋼鐵公司的10億元票據(jù)案中，中國(guó)民生銀行寧波分行將該10億元商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)賣給興業(yè)銀行成都分行。案發(fā)前，天津軋一鋼鐵公司僅償付5000萬(wàn)元，造成興業(yè)銀行成都分行損失9.5億元。案發(fā)后，興業(yè)銀行成都分行對(duì)前手銀行提起民事訴訟。倪某票據(jù)詐騙案的一審判決書顯示，興業(yè)銀行方面勝訴后申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，后將全部債權(quán)轉(zhuǎn)讓給寧波金融資產(chǎn)管理股份有限公司。

來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)