上海高院:保理正在從應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向大額融資
- 2019-01-04 08:55:00
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12月21日上午,上海市高級人民法院(以下簡稱上海高院)召開新聞發(fā)布會,發(fā)布金融商事審判白皮書。根據(jù)白皮書顯示,2017年,上海法院共受理一審金融商事案件179163件,同比上升39.6%,案件數(shù)量創(chuàng)歷史新高,占上海法院受理的商事案件數(shù)量的81.4%。全市法院共受理二審金融商事案件996件,同比基本持平。
在所有金融商事案件中,收案數(shù)排前五位的分別是信用卡糾紛、金融借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛、保險(xiǎn)類糾紛、證券期貨類糾紛。其中,信用卡糾紛案件占比較大,呈“一支獨(dú)大”局面,據(jù)介紹,這與銀行信用卡發(fā)放數(shù)量的增長以及信用卡分期業(yè)務(wù)的開展息息相關(guān)。
值得一提的是,隨著融資租賃行業(yè)的迅速擴(kuò)張,部分融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識缺失,甚至采用“名為租賃,實(shí)為借貸”的方式違規(guī)從事信貸業(yè)務(wù),引發(fā)對合同效力的爭議,導(dǎo)致融資租賃合同案件數(shù)量增幅較大。2017年,上海法院受理融資租賃合同糾紛4319件,同比上升45.17%。
上海高院 2
017金融審判白皮書
2017年,上海法院以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指引,深入貫徹黨的十九大、全國金融工作會議精神,緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù),切實(shí)履行各項(xiàng)審判職責(zé),積極延伸拓展審判職能,改善和提升上海營商環(huán)境,為上海實(shí)現(xiàn)到2020年基本建成與我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心的建設(shè)目標(biāo)提供了優(yōu)良的司法服務(wù)和保障。現(xiàn)將2017年度上海法院金融商事審判情況通報(bào)如下:
一.金融商事案件基本情況
1、金融商事案件收、結(jié)案
2017年,上海法院共受理一審金融商事案件179,163件,同比上升39.6%,案件數(shù)量創(chuàng)歷史新高。一審金融商事案件數(shù)量占上海法院受理的民事和商事案件總數(shù)量的33.7%、商事案件數(shù)量的81.4%。其中,除個(gè)別基層法院收案數(shù)量出現(xiàn)小幅下降外,絕大部分法院的收案數(shù)量出現(xiàn)了不同幅度的增長。
一中院、二中院受理的一審案件數(shù)量保持了繼續(xù)增長態(tài)勢,總計(jì)受理了2,608件,同比增長62.4%,其中二中院收案數(shù)量增幅達(dá)139%。全年共審結(jié)一審案件179,165件,結(jié)案數(shù)量同比上升39.6%,結(jié)案率為100%。(見圖一)
全市法院共受理二審金融商事案件996件,審結(jié)二審案件1,037件。(見圖二)
2017年上海法院受理的一審金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額為人民幣690.89億元,同比上升11%。(見圖三)
案件標(biāo)的金額居于前三位的案件類型為金融借款合同糾紛336億元,占標(biāo)的總額的53%;信用卡糾紛107.9億元,占標(biāo)的總額的14%;融資租賃合同糾紛52.43億元,占標(biāo)的總額的17%;其他標(biāo)的金額較大的案件類型還有保理合同糾紛25.27億元,票據(jù)糾紛16.7億元,保險(xiǎn)類糾紛8.95億元。其中信用卡糾紛案件的標(biāo)的金額增長了近一倍,這與信用卡案件數(shù)量增長幅度較大有關(guān)。(見圖四)
結(jié)案方式上,一審案件的調(diào)撤率為15.93%,二審案件調(diào)撤率為16.48%,同比均有所下降。
2017年,全市金融商事糾紛案件的上訴率為0.7%,申訴率為0.05%,服判息訴率為99.42%。
金融商事案件類型
收案數(shù)排前五位的案件類型相比2016年沒有變化,具體為:信用卡糾紛149,609件,同比上升52%;金融借款合同糾紛16,528件,同比上升14.5%;融資租賃合同糾紛4,319件,同比上升45.17%;保險(xiǎn)類糾紛2,927件,同比上升30.6%;證券、期貨類糾紛1,246件,同比下降25.76%。上述案件分別占全市法院金融商事案件總數(shù)的83.5%、9.2%、2.4%、1.6%和0.6%。
金融商事案件區(qū)域分布
2017年,全市法院一審收案數(shù)量排在前五位的法院是浦東新區(qū)法院33,962件,占全市收案總數(shù)的18.95%;靜安法院32,763件,占比18.28%;虹口法院18,674件,占比10.42%;黃浦法院17,480件,占比9.75%;普陀法院13,943件,占比7.8%。目前全市16家基層法院中,已有8家基層法院的收案數(shù)量超過1萬件。(見圖五)
二.2017年度金融商事案件特點(diǎn)
信用卡案件數(shù)量繼續(xù)保持大幅增長
與往年相比,信用卡案件數(shù)量呈持續(xù)增長態(tài)勢,該類案件的數(shù)量在所有金融商事案件中 “一支獨(dú)大”的格局并未改變,案件占比上升了約7個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)中國人民銀行《2017年支付體系運(yùn)行總體情況》統(tǒng)計(jì),信用卡數(shù)量與授信總額呈現(xiàn)大幅增長,截止至2017年末,國內(nèi)信用卡與貸借合一卡在用發(fā)卡數(shù)量為5.88億張,同比增長26.35%,信用卡授信總額達(dá)12.48萬億元,同比增長36.58%。加之商業(yè)銀行開展的信用卡分期業(yè)務(wù)也催生了眾多具有小額融資需求的用戶開卡意向,因此可以預(yù)見,信用卡案件數(shù)量仍將繼續(xù)保持增長態(tài)勢。
2、融資租賃合同案件數(shù)量增幅較大
2016年3月,商務(wù)部、國家稅務(wù)總局下發(fā)《關(guān)于天津等4個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》,從政策上鼓勵(lì)融資租賃企業(yè)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù),融資租賃企業(yè)迎來了發(fā)展良機(jī)。
據(jù)商務(wù)部公布的《中國融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告(2016-2017)》統(tǒng)計(jì),截止至2016年底,上海的融資租賃企業(yè)數(shù)量為1,606家,居于全國第二;上海融資租賃企業(yè)注冊資本金5,652億元,總資產(chǎn)8,091.7億元,占全國比重分別為31.6%和37.6%,均居于全國首位。
目前,融資租賃行業(yè)正處于迅速擴(kuò)張期,部分企業(yè)為盡快實(shí)現(xiàn)盈利,風(fēng)險(xiǎn)防范意識缺失,甚至脫離了“租賃”這一本質(zhì),采用“名為租賃,實(shí)為借貸”方式違規(guī)從事信貸業(yè)務(wù),引發(fā)對合同效力性的較大爭議,從而導(dǎo)致糾紛數(shù)量的增長。2017年融資租賃合同糾紛案件數(shù)量的增幅是2016年的3倍以上,與保險(xiǎn)案件、證券期貨類案件數(shù)量的差距正在逐步擴(kuò)大。(見圖六)
3、P2P網(wǎng)貸糾紛案件數(shù)量出現(xiàn)大幅增長
2015年至2017年,上海法院分別受理一審P2P網(wǎng)貸糾紛案件315件、663件、1,508件,增幅較大,2017年的收案數(shù)量已超過了2015年、2016年的總和。案件主要集中在浦東新區(qū)、黃浦區(qū)和長寧區(qū)。
網(wǎng)貸糾紛案件數(shù)量不斷增長的根本原因在于,網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了一段時(shí)期的高速增長后,因風(fēng)控機(jī)制建設(shè)缺失、違法違規(guī)經(jīng)營行為等所積累的金融風(fēng)險(xiǎn)在短時(shí)期內(nèi)集中釋放,并向訴訟領(lǐng)域傳導(dǎo)。
4、變相從事信貸業(yè)務(wù)的情況仍然存在
部分非銀行金融機(jī)構(gòu)并未持有貸款經(jīng)營許可證,為了規(guī)避金融監(jiān)管,變相從事信貸業(yè)務(wù),并收取高額利息,存在違規(guī)嫌疑。
比如,部分信托公司違反信托資金的使用規(guī)定,采用“名股實(shí)債”的方式為房地產(chǎn)企業(yè)融資;部分融資租賃企業(yè)采取了房屋“售后回租”方式;部分保理商從事“暗保理”業(yè)務(wù)等等。變相信貸業(yè)務(wù)的法律效力問題往往成為法院的審查重點(diǎn)。
5、新型擔(dān)保方式層出不窮
在融資類糾紛案件中,融資擔(dān)保方式不斷創(chuàng)新,部分新類型擔(dān)保方式甚至突破了《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的法律規(guī)定。