近期,供應鏈金融逐漸成為區(qū)塊鏈業(yè)內(nèi)共同談?wù)摰脑掝}。多家金融機構(gòu)推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易平臺,解決傳統(tǒng)供應鏈金融痛點。比如浙商銀行的“倉單通”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務(wù)平臺(SAS)”等。

    區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性,“可信區(qū)塊鏈推進計劃”認為,供應鏈金融存在融資難融資貴等問題,區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

    10余家金融機構(gòu)已入場

    目前,供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段,不過,受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展,供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。據(jù)悉,我國供應鏈金融市場規(guī)模已經(jīng)超過10萬億元。

    日前,浙商銀行落地全國首個油品交易區(qū)塊鏈倉單通平臺,探索區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)供應鏈金融場景。事實上,對于金融機構(gòu)而言,目前供應鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)落地成果最多的領(lǐng)域,其中,平安集團為探索創(chuàng)新場景的先鋒。

    《證券日報》記者梳理東方財富Choice數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),在滬深兩市金融業(yè)類的87家上市公司半年報中,供應 鏈金融成為與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)聯(lián)度最高的領(lǐng)域,至少有10家金融機構(gòu)的區(qū)塊鏈技術(shù)落地應用中包含供應鏈金融。

    供應鏈金融是落地成果最集中的領(lǐng)域,包括工商銀行、平安銀行、交通銀行、南京銀行、貴陽銀行等10余家金融機構(gòu)均有涉及,其中含金量最高的服務(wù)平臺成為主力PK的重點,如工商銀行的“工銀e信”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務(wù)平臺(SAS)”等。

    整體而言,平安集團區(qū)塊鏈在供應鏈金融布局頗具成果。

    比如平安銀行著力發(fā)展應收賬款類業(yè)務(wù)。平安銀行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain區(qū)塊鏈)、C(Cloudcomputing云計算)技術(shù),搭建供應鏈應 收賬款服務(wù)平臺(SAS),賦能升級供應鏈金融服務(wù)模式,為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應商提供線上應收資產(chǎn)交易、流轉(zhuǎn)服務(wù),推動供應鏈金融業(yè)務(wù)“雙輕”轉(zhuǎn)型,支持中小微企業(yè)應收賬款融資。2017年年末,SAS平臺業(yè)務(wù)通過監(jiān)管備案,完成首單融資;2018年上半年,SAS平臺業(yè)務(wù)規(guī)模突破10億元,已有上百家用戶獲得平臺服務(wù)支持。

    除此之外,平安金融壹帳通布局區(qū)塊鏈金融已具一定成績。金融壹賬通為香港金管局提供國際貿(mào)易融資平臺的設(shè)計、開發(fā)及部署。該貿(mào)易融資平臺是全球第一批大規(guī)模投入生產(chǎn)環(huán)境使用的聯(lián)盟鏈商業(yè)網(wǎng)絡(luò),在 業(yè)務(wù)規(guī)模和先進技術(shù)應用領(lǐng)域處在領(lǐng)先地位。

    另外,金融壹帳通供應鏈金融平臺通過平安區(qū)塊鏈平臺壹賬鏈,將訂單、物流等重要數(shù)據(jù)加密上鏈,實現(xiàn)無紙化合約、智能合約判斷、合規(guī)驗證、融資風險評估等功能,解決傳統(tǒng)供應鏈金融中銀行、核心企業(yè)及上下游企業(yè)所面臨的各項痛點,放大供應鏈的數(shù)據(jù)價值,助力供應鏈金融的快速發(fā)展。

    區(qū)塊鏈解決供應鏈金融痛點

    供應鏈金融是近年供應鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向,是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應鏈風險等的一個有效手段。

    不過,由于發(fā)展較晚,供應鏈金融在實踐的過程遇到了諸多難題和痛點,比如供應鏈上存在很多信息孤島、核心企業(yè)信任并不能有效傳遞、銀行缺乏可信業(yè)務(wù)場景、融資難融資貴現(xiàn)象突出、合同履約并不能自動完成。

    區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性,中國信息通信研究院牽頭啟動“可信區(qū)塊鏈推進計劃”在《區(qū)塊鏈與供應鏈金融白皮書(1.0版)》中表示,供應鏈金融存在融資難、融資貴等問題,區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性,在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

    中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所工程師、“可信區(qū)塊鏈推進計劃”辦公室副主任張奕卉認為區(qū)塊鏈技術(shù)在解決供應鏈金融方面有諸多優(yōu)勢。她表示,引入?yún)^(qū)塊鏈,可以解決信息孤島問題,多個利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則,實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通和信息的共享;根據(jù)物權(quán)法、電子合同法、電子簽名法等,核心企業(yè)的應收賬款憑證是區(qū)塊鏈上可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證,使得核心企業(yè)信任能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞;基于相互的確權(quán),整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作;提供可信貿(mào)易數(shù)據(jù),比如在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴密、完整的記錄,提升了信息透明度,實現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管。

    此外,她認為,區(qū)塊鏈技術(shù)還可以實現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后,中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度,獲得銀行的約8%——10%利率的融資;實現(xiàn)合約智能清算。基于智能合約的自動清結(jié)算,減少人工干預,降低操作風險,保障回款安全。

                                                                                                  （來源：證券日報）