2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案

近年來，通過一系列保險(xiǎn)中介專項(xiàng)檢查和亂象治理工作，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)意識有所提升，各類風(fēng)險(xiǎn)得到明顯遏制，但仍有部分機(jī)構(gòu)存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等問題，保險(xiǎn)中介市場亂象問題不容忽視。為深入貫徹黨的十九大、十九屆二中、三中全會精神和中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融工作會議精神，落實(shí)2019年全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會議相關(guān)要求，進(jìn)一步遏制保險(xiǎn)中介市場違法違規(guī)亂象，銀保監(jiān)會決定開展2019年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作，現(xiàn)制定方案如下：

一、工作目的

對保險(xiǎn)中介市場存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治,嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。通過亂象整治工作倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，妥善處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，有效規(guī)范市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場長期穩(wěn)健發(fā)展。

二、整治內(nèi)容

本次亂象整治工作主要包含三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是壓實(shí)保險(xiǎn)公司對各類中介渠道的管控責(zé)任；二是認(rèn)真排查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性；三是強(qiáng)化整治與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整治對象覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。具體整治工作要點(diǎn)如下：

（一）各保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行中介渠道管控責(zé)任，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，重點(diǎn)整治以下方面：

1.是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用。如虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或注銷保單、編造退保等套取費(fèi)用；虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者謀取其它不正當(dāng)利益；編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

2.是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

3.是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙、誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

4.是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個人牟取不正當(dāng)利益。

5.是否通過中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益。

6.是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需專業(yè)知識的個人從事保險(xiǎn)銷售活動。

7.是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

（二）各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)整治以下方面：

1.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

3.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

4.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

5.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國債收益等片面類比，變相夸大保險(xiǎn)合同收益、承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。

6.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否向保險(xiǎn)公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）等規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺業(yè)務(wù)合作，禁止第三方平臺非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù),重點(diǎn)整治以下方面：

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺及其從業(yè)人員的經(jīng)營活動是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說明、網(wǎng)頁鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否與從事理財(cái)、P2P借貸、融資租賃等互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺存在合作。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行對合作第三方平臺監(jiān)督管理主體責(zé)任。

4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是否符合《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。

5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的客戶投保界面是否由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，第三方平臺是否存在代收保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)支付現(xiàn)象。

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是否在顯著位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息、在顯著位置披露第三方網(wǎng)絡(luò)平臺在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會信息披露平臺的披露信息，并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。

7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺是否限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如實(shí)、完整、及時(shí)地獲取客戶相關(guān)信息。

三、工作安排

（一）自查整改階段。2019年4月－6月，各銀保監(jiān)局要組織轄內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))認(rèn)真開展自查,各機(jī)構(gòu)應(yīng)按照整治工作要點(diǎn)認(rèn)真對照自查，在自查基礎(chǔ)上積極完成整改。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前完成自查整改工作并書面報(bào)告轄區(qū)銀保監(jiān)局。

（二）監(jiān)管抽查階段。2019年7月－11月，各銀保監(jiān)局應(yīng)在自查整改基礎(chǔ)上開展監(jiān)管抽查。抽查對象和抽查數(shù)量由各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)情況自行決定。抽查對象應(yīng)涵蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（代理、經(jīng)紀(jì)、公估）、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（含銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）三類機(jī)構(gòu)，務(wù)必做到覆蓋廣泛且重點(diǎn)突出。

（三）總結(jié)匯報(bào)階段。各銀保監(jiān)局應(yīng)于2019年11月30日前，向銀保監(jiān)會中介部報(bào)送保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括組織實(shí)施、機(jī)構(gòu)自查情況、監(jiān)管抽查情況、行政處罰情況和工作建議等內(nèi)容，并填報(bào)各項(xiàng)表格（詳見附件）。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，加強(qiáng)組織。各銀保監(jiān)局要站在落實(shí)全國金融工作會議精神、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的政治高度重視亂象整治工作，將亂象整治作為規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序、防范化解市場風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，與日常監(jiān)管相結(jié)合，常抓不懈。切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，整合監(jiān)管力量，確保亂象整治工作取得實(shí)效。

（二）鼓勵自糾，立查立改。要強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要確定亂象整治工作的牽頭負(fù)責(zé)人，確保措施到位，責(zé)任到人。自查中對重點(diǎn)問題和薄弱環(huán)節(jié)邊查邊改，一旦發(fā)現(xiàn)制度不健全、管理不到位、操作不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的情況，應(yīng)立即整改，果斷處理。對公司在自查中積極暴露問題并整改落實(shí)到位的，依法免于處理。

（三）分類處置，壓實(shí)責(zé)任。各銀保監(jiān)局要始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，依法嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)問題。對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自查中存在瞞報(bào)漏報(bào)行為或整改不到位的，要依法從嚴(yán)從重處罰，并依法追究高級管理人員及相關(guān)人員責(zé)任。各銀保監(jiān)局要嚴(yán)格落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，因工作不力或失職失責(zé)導(dǎo)致相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)集聚、造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，將依法依規(guī)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。

（四）有序推動，及時(shí)匯總。各銀保監(jiān)局要有序推動整治工作，合理安排工作進(jìn)度。機(jī)構(gòu)自查階段要做好轄區(qū)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改情況的督導(dǎo)核查工作，監(jiān)管抽查階段要做好現(xiàn)場檢查實(shí)施及后續(xù)處罰工作。對保險(xiǎn)中介市場存在的典型問題和突出風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)上報(bào)，深入剖析，注重從機(jī)制上查找問題產(chǎn)生的原因，提出解決問題和化解風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。