2007年開始，中國融資租賃行業(yè)進入發(fā)展的“快車道”和“黃金十年”，過去十年“狂飆猛進”，而如今行業(yè)發(fā)展進入“陣痛期”甚至“停滯期”，“融資租賃要回歸本源”、“租賃要支持實體經(jīng)濟”、“融資租賃必須轉(zhuǎn)型”等理性呼聲在近兩年不斷出現(xiàn)。融資租賃行業(yè)發(fā)展該何去何從？融資租賃公司如何打造差異化競爭力？這成為所有租賃人要思考和面對的問題，其中也有一些公司取得了非常不錯的進展和突破。比如，海爾融資租賃（下稱“海爾租賃”）提出和堅持的“產(chǎn)業(yè)金融”模式，在業(yè)內(nèi)已初具影響力，也給同業(yè)發(fā)展帶來了一些有益的借鑒。
自2013年設立之初，海爾租賃就沒有將自己的定位局限于‘融資租賃’，而是旗幟鮮明地提出了‘產(chǎn)業(yè)金融’的理念和模式”，海爾租賃CEO張磊說道，“我對‘產(chǎn)業(yè)金融’的理解，有三層內(nèi)涵：第一，金融源于產(chǎn)業(yè)，金融要匹配產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段和成熟度，否則容易造成金融異化于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這是認知層面；第二，先有產(chǎn)業(yè)理解，再有金融服務。不了解產(chǎn)業(yè)特性，不清楚行業(yè)痛點，無法有針對性的設計金融產(chǎn)品，更無法建立有效的風險評判體系，這 是策略層面； 第三，產(chǎn)業(yè)是根本，金融是工具，‘產(chǎn)融結(jié)合’要堅持金融融入產(chǎn)業(yè)，始終圍繞和助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，賦予金融在經(jīng)營指標之上的‘使命感’，否則‘用戶’為中心就成了空話，這是目的層面。”
基于上述理解，海爾租賃將“產(chǎn)業(yè)金融”定義為：依托產(chǎn)業(yè)價值鏈，以構(gòu)建良性的產(chǎn)業(yè)生態(tài)為過程，以提升產(chǎn)業(yè)運營效率、促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展為目的金融活動。在具體組織方式上，海爾租賃始終堅持“重度垂直行業(yè)線、深度布局產(chǎn)業(yè)鏈、開放共建生態(tài)圈”的發(fā)展路徑。
重度垂直行業(yè)線”打磨金融“專業(yè)度”
我們對進入特定產(chǎn)業(yè)是非常謹慎嚴肅的”，張磊提到，“首先，拓展新領域之前，‘行研先行’是必選動作。我們有專門的團隊對擬進入行業(yè)深入研究與調(diào)研，包括但不限于產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段與國際對比、產(chǎn)業(yè)構(gòu)成與產(chǎn)業(yè)拓撲結(jié)構(gòu)分析、產(chǎn)業(yè)鏈/價值鏈分析、客群分層分類特點與需求、擬適用的風控策略與產(chǎn)品組合等等；其次，在行研初步定性可為的基礎上，在‘一定客群、一定額度、一定產(chǎn)品、一定標準‘之內(nèi)進行試單跟進，以驗證行研結(jié)論的有效性，并在過程中逐步打磨和細化相關(guān)體系和標準；最后，在試單基礎上，開始大規(guī)模進入與拓展。同時，在組織架構(gòu)上，確保相對獨立且條線化的行研團隊、風控團隊、業(yè)務團隊高度聚焦該領域，不斷深入、重度垂直，逐步研磨出具有競爭力的行業(yè)理解和專業(yè)度”。
張磊笑著說，“我們的團隊成員都知道，要向公司論證開辟新行業(yè)是非常難的，要求非常高。所以，這在很大程度上抑制了大家沒想明白就貿(mào)然闖進某個新行業(yè)的沖動，逼著大家縱向聚焦不斷深入，慢慢對行業(yè)理解的專業(yè)度就被逼出來、磨出來了，慢慢給風控管理和產(chǎn)品設計也帶來明顯益處，逐步形成良性循環(huán)。雖然在最初肯定會對規(guī)模增長速度有一定影響，但‘磨刀不誤砍柴工’，后程提速就有基礎了。軍隊狙擊手圈子有一句說得特別好，‘Slowissmooth,smoothisfast（慢就是穩(wěn)，穩(wěn)就是快）’”。
深度布局產(chǎn)業(yè)鏈”沉淀資源“鏈接力”
在“重度垂直”的基礎上，海爾租賃通過“深度布局”沉淀出強大的資源鏈接力。“一方面，通過對產(chǎn)業(yè)鏈或價值鏈的研究分析，我們明確了產(chǎn)業(yè)鏈或價值鏈的切入環(huán)節(jié)、切入策略和切入工具，隨后便是分層、有序地循著產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)或價值鏈上下游不斷延展和布局客群，逐步形成‘客群生態(tài)圈’，圍繞產(chǎn)業(yè)、客群進行金融產(chǎn)品定制和商業(yè)模式創(chuàng)新。”
張磊舉例解釋道，“在農(nóng)業(yè)板塊，海爾租賃基于‘生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈線性結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)高度分散、仍處于規(guī)模化養(yǎng)殖趨勢進程’的特點，圍繞龍頭構(gòu)建起了‘公司（產(chǎn)業(yè)龍頭）＋養(yǎng)殖戶+金融’的‘資金、產(chǎn)業(yè)雙閉環(huán)’商業(yè)模式，既滿足了客戶需求、擴大了業(yè)務規(guī)模，又將風險限制在可控范圍之內(nèi)；另一方面，‘深度布局產(chǎn)業(yè)鏈’帶來的益處便是，海爾租賃對行業(yè)細分領域、產(chǎn)業(yè)鏈上下游的客戶比較了解，非常清楚不同企業(yè)的各自優(yōu)劣勢，它們就如同很多珍珠灑落在不同角落，缺少一根線把它們串起來。而金融，作為基礎要素，天然具有‘鏈接黏性’。所以，在服務客戶或設計商業(yè)模式時，海爾租賃能夠利用資金鏈接多方優(yōu)勢資源，融入金融產(chǎn)品或商業(yè)模式中，確保為客戶真正創(chuàng)造不一樣的增值服務。比如說，在肉牛生態(tài)圈中，我們?yōu)轲B(yǎng)殖戶引入了美國的生物科技公司、澳大利亞的基礎母牛公司，既降低了養(yǎng)殖成本，又提高了養(yǎng)殖效率，最終養(yǎng)殖戶的單頭養(yǎng)殖利潤大幅提升。‘深度布局產(chǎn)業(yè)鏈’又會強化‘重度垂直行業(yè)線’打磨出的專業(yè)度，因為風險判斷和控制不再局限于‘企業(yè)三表’和‘單點企業(yè)’，而是通過‘（產(chǎn)業(yè)）生態(tài)的系統(tǒng)穩(wěn)定性’去緩釋‘企業(yè)的單點信用風險’”。海爾租賃利用金融強大的“鏈接力”，將“客群生態(tài)圈”逐步演進為“資源生態(tài)圈”，為用戶提供增值服務。

開放共建生態(tài)圈”打造共創(chuàng)“融合力”
在互聯(lián)網(wǎng)思維“改造一切”、物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾的時代，商業(yè)環(huán)境變化異常復雜和迅速。“為適應環(huán)境變化，海爾租賃必須始終保持開放，必須堅持創(chuàng)新，在專業(yè)度與鏈接力的基礎上，實現(xiàn)融合”，張磊用海爾租賃在醫(yī)療板塊的實踐做了分享。2015年，海爾租賃開始進入醫(yī)療健康板塊，經(jīng)過專業(yè)的調(diào)研，海爾租賃決定，與其在公立醫(yī)療的紅海廝殺，還不如在民營醫(yī)療的藍海深耕。為此，海爾租賃明確將“民營醫(yī)療”作為醫(yī)療健康板塊的主戰(zhàn)場。
當時市場上，海爾租賃幾乎沒有競爭對手，這也讓我們非常穩(wěn)健、從容地在民營醫(yī)療領域精耕細作了3年。”截至目前，海爾租賃醫(yī)療健康板塊已覆蓋全國24個省，鏈接了2000家以上的民營醫(yī)療機構(gòu)，為500+家民營醫(yī)院提供了金融支持，累計提供資金超過50億，累計市場份額超過50%。
目前隨著公立醫(yī)院市場的明顯萎縮，公立醫(yī)療市場的競爭態(tài)勢在民營醫(yī)療市場重現(xiàn)只是時間問題。海爾租賃如何應對？張磊提到了“產(chǎn)品迭代升級與生態(tài)圈開放共創(chuàng)”。
在服務民營醫(yī)療機構(gòu)過程中，海爾租賃發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)給客戶提供資金去“建大樓、買設備”是僅解決了硬件升級問題，而體現(xiàn)醫(yī)療救治水平的“科室能力”普遍偏弱。基于此，海爾租賃提出了“專科共建”模式，與醫(yī)生集團（提供名醫(yī)專家資源）、設備廠商（提供先進技術(shù)）、民營醫(yī)院（提供患者就醫(yī)場所和基礎配套）、運營方（幫助醫(yī)院提升運營管理能力）等形成“生態(tài)圈共創(chuàng)體”，所有參與其中的攸關(guān)方均圍繞“解決患者‘看病遠、看病難、看病貴’”的統(tǒng)一目標和核心，把“資源生態(tài)圈”升級為“共創(chuàng)生態(tài)圈”，既改善了老百姓的就醫(yī)體驗，又實現(xiàn)了多方共贏，也順應了政府出臺“分級診療”、“大病不出縣”、“醫(yī)生多點執(zhí)業(yè)”等政策的初衷。
截至目前，海爾租賃深耕食品農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、智能制造、交通物流、能源環(huán)保、教育文旅六大行業(yè)板塊，開業(yè)至今累計投放超過300億，資產(chǎn)余額超過百億。尤其在目前行業(yè)市場低迷環(huán)境下，海爾租賃依然在2018年實現(xiàn)了較大幅度的逆勢增長。此外，海爾租賃在2018年還獲得了AA+的主體信用評級，并成功發(fā)行了12.17億的ABS。在行業(yè)諸多不利因素下，海爾租賃能取得這些成績和進展，實屬不易。或許，這也正是海爾租賃始終堅持、不斷實踐“產(chǎn)業(yè)金融”模式的體現(xiàn)。同時，海爾租賃“產(chǎn)業(yè)金融”新模式在其他業(yè)務板塊也有一些突破和進展，如在智能制造板塊，海爾租賃“資金＋網(wǎng)器（無線傳感器）＋數(shù)據(jù)”的“校聯(lián)網(wǎng)”模式，圍繞并實現(xiàn)了學生校園生活體驗的迭代升級；在能源環(huán)保領域“資金＋共創(chuàng)平臺+生態(tài)合伙所有制”的“衛(wèi)聯(lián)網(wǎng)”模式，圍繞并改善了居民社區(qū)衛(wèi)生體驗。這些，都證明了海爾租賃打造的“產(chǎn)業(yè)金融”模式，具備可復制性與可持續(xù)性基礎。
提到未來，張磊充滿信心，“產(chǎn)業(yè)金融將是我們始終堅持的發(fā)展路徑。過去，對‘產(chǎn)業(yè)金融’的堅持讓我們受益良多，也增強了我們未來始終堅持‘產(chǎn)業(yè)金融’模式的決心和底氣。此外，海爾租賃還將逐步增加對‘金融科技與數(shù)據(jù)智能’、‘投租聯(lián)動協(xié)同’、‘產(chǎn)業(yè)輕運營（參與）’等領域的投入與布局，為‘產(chǎn)業(yè)金融’模式的進一步迭代升級、為海爾租賃下一個五年發(fā)展打基礎。”

（來源：第一財經(jīng)）